Маскот / Getty Images
Самый популярный способ финансирования крупного проекта по благоустройству дома - это кредит под залог недвижимости или кредитная линия или кредит FHA 203 (k). Самый популярный способ финансирования небольших проектов - наличными: либо вытащить наличные из сбережений, либо перескочить с одной беспроцентной кредитной карты на другую.
Но один секретный и интересный тип доступного кредита на реконструкцию дома не предоставляется федеральным правительством или частными кредиторами. Это исходит от того агентства, которое обычно связано с транзитом, налогами на имущество, лицензированием, дорогами и судами: местное правительство округа.
Лучше всего то, что некоторые из этих займов выдаются абсолютно беспроцентно.
Что это за программы?
Имена различаются от округа к округу, но они часто идут под названием «Программа благоустройства дома» (HIP), помощь в ремонте или улучшении дома или некоторые другие варианты.
В соответствии с этими программами вы берете кредит на благоустройство дома, и округа соглашаются субсидировать ваш кредит.
Сколько денег вы можете сэкономить
Значительная сумма. Сумма, которую вы экономите, настолько велика, что, если вы соответствуете требованиям, она определенно стоит бюрократизма при подаче заявления.
В одном распространенном сценарии округ может субсидировать 3 процента процентной ставки по вашему кредиту. В другом сценарии кредит может быть даже 0 процентов.
Давайте запустим цифры для первого, частично субсидированного кредита. В этом примере пятилетнего кредита на сумму 50 000 долларов сравниваются ваши расходы с уменьшением процентной ставки на 3 процента и без него.
- Без субсидии . Принимая во внимание 8-процентную процентную ставку, вы будете платить около 1013 долларов в месяц. Общая сумма процентов составляет 10 829 долларов.
- С субсидией : с той же процентной ставкой, уменьшенной на 3 процента, вы будете платить около 944 долларов в месяц, а экономия составит около 70 долларов в месяц. Общая сумма процентов составляет 6 614 долларов.
Взяв кредит в стиле HIP, вы сэкономили бы 4215 долларов в виде процентов.
Почему округа делают это
Округа имеют мандат на обслуживание своих жителей, особенно семей с низкими доходами. В более широком масштабе округа заинтересованы в поддержании стоимости жилого фонда. Когда жилищный фонд снижается, общее качество жизни снижается. Наконец, предоставление этих ссуд приводит в движение экономическую машину, помогая создавать проекты, которые создают рабочие места.
Как вы подаете заявку?
Начните процесс, подав заявку через свой округ. Округ может направить вас к местному кредитору, после чего он может стать обычным жилищным кредитом или HELOC, субсидируемым округом.
Сколько вы можете взять?
Типичный лимит заимствования составляет от 25 000 до 50 000 долларов. Редко можно найти HIP-кредиты в шести цифрах.
Ограничения и требования
Однако все это не бесплатно. Типичные «уловы» включают в себя:
- Ваш годовой валовой доход должен быть ниже определенного предела. Одна типичная сумма (округ Кинг, штат Вашингтон) составляет 64 400 долларов на семью из четырех человек.
- Ваш дом должен быть оценен ниже определенного предела.
- Вы должны позволить администратору программы контролировать проект.
- Все налоги округа должны быть оплачены в полном объеме.
- Вы не можете использовать деньги для погашения других займов, даже если эти займы связаны с домом.
- Вы не можете использовать кредитные деньги для оплаты проектов, начатых до момента одобрения кредита HIP.
- Вы должны завершить проект в течение определенного периода времени, например, одного года.
Вещи, которые вы не можете использовать деньги для
Как правило, вам запрещено финансировать такие роскошные проекты, как бассейны, спутниковые тарелки, гидромассажные ванны, палубы и т. Д.
В некоторых округах установлены ограничения на типы приборов, которые вы можете приобрести с помощью кредита, и разрешены только постоянные (например, печь или холодильник). Иногда «роскошь» даже растягивается, чтобы включить реконструкцию кухни, заборы и строительство гаража.
Также эти кредиты предназначены для реабилитации сооружений, а не для покупки новой недвижимости или финансирования строительства. Обратите внимание, однако, что в некоторых округах есть аналогичные программы, помогающие домовладельцам приобретать недвижимость.
Где найти эти программы
Не гарантируется, что в вашем округе будет эта программа. Некоторые делают; большинство не Начните с веб-сайта вашего местного округа. Оттуда это может быть под социальными службами, жильем или отделами развития сообщества. При поиске в округе используйте слова «улучшение жилищных условий», «HIP» или «помощь в ремонте».