Flickr; CC-Лицензированный
Почему - и когда - я должен использовать кредит собственного капитала для моего проекта ремонта дома?
Жилищные кредиты традиционно использовались для проектов по благоустройству дома, потому что существует дружеская связь между капиталом вашего дома и улучшениями, внесенными в ваш дом. Вы слышали о порочном круге? Ну, это дружеский цикл.
Пример
Другими словами, допустим, у вас есть 50 000 долларов в вашем доме. Используя ссуду на приобретение жилья, вы используете эти 50 000 долларов на дополнение, добавление нового сайдинга и реконструкцию кухни. Эти проекты, в свою очередь, увеличивают стоимость вашего дома и добавляют еще больше справедливости вашему дому.
Когда использовать кредит, а когда нет
Мое личное мнение заключается в том, что кредиторы выдвигают ссуды под залог собственного капитала клиентам с помощью ловких маркетинговых кампаний, даже когда клиенты должны искать другие варианты финансирования.
До финансового кризиса 2008 года кредиторы практически бросали деньги на домовладельцев, поощряя их строить палубы, солярии и переоборудовать спальни в офисы. Что-нибудь, чтобы получить продажу. Теперь этот пыл, к счастью, угас.
Я не стал бы брать кредит под залог недвижимости ни для одного из перечисленных выше проектов, потому что это классические проекты с низкой отдачей при перепродаже. Вместо этого посмотрите на кредит как на инвестиции в ваш дом. Вы делаете разумные инвестиции или нет?
Мудрые инвестиции делятся на две категории:
- Перепродажа : Эти профинансированные рабочие места возвращают высокую стоимость при перепродаже (например, реконструкция кухни);
- Чрезвычайная ситуация : я называю эти чрезвычайные проекты, потому что невыполнение их приведет к дальнейшему повреждению вашего дома. Замена крыши не является проектом высокой стоимости перепродажи. Но если ваша крыша плохая, игнорирование проблемы только создаст большие проблемы внутри дома.
Предостережения
Внимание: этот процесс не продолжается бесконечно. Собственный капитал вашего дома также зависит от других факторов, не связанных с вашим ремонтом. Но отношения между справедливостью и состоянием вашего дома, безусловно, должны вам помочь.
Кроме того, с кредитами собственного капитала вы, как правило, можете получить больше денег и по более низким процентным ставкам, чем с другими типами финансирования. Тем не менее, будьте осторожны, поскольку кредиты под залог жилья, как правило, привязаны к переменным процентным ставкам. И поскольку они являются переменными, они всегда могут «меняться» в восходящем направлении.
Доступны ссуды на акции с фиксированной ставкой, но вам нужно будет спросить об этом своего консультанта по кредитам. Фиксированная ставка выше, чем переменная, и обычно не рекламируется. Если ставки, по-видимому, неуклонно растут, было бы неплохо рассмотреть фиксированную ставку.